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《蓋洛威教授的人生財富課》心得|人人都能套用的人生財富公式

蓋洛威教授的人生財富課
書
天下雜誌
Galloway

《蓋洛威教授的人生財富課》在說什麼?

蓋洛威教授的人生財富課》乍看是在講投資理財,但它的實際內容不同於主流的投資理財書籍。這本書融合了「自我成長」和「投資觀念」兩大元素,兩者比重為 3:1。

當然,書中提到的自我成長,也是和財富有關聯的。更具體地說,是專屬於蓋洛威教授的理財哲學。教授認為,成功打造人生財富的前提是先懂得自我成長。

蓋洛威教授的人生財富課》的作者是 Scott Galloway,紐約大學史登商學院行銷學教授,也是創立過九家公司的連續創業家。

接下來,我會融合書中觀點和我的個人觀點,來分享這本書的閱讀心得。


1. 打造人生財富的公式

作者在前言就拋出了這本書的核心:打造人生財富的公式。公式如下。

財富=專注+(自律×時間×分散投資)

公式裡一共有四項參數,專注、自律、時間和分散投資。各項參數代表的意義就是字面上的意思,很單純好懂。蓋洛威在各項參數中融入了自己的觀點,以及哪些事情重要、建議我們可以怎麼做。我會在這篇書評後面 4 點深入探討各項參數。

我自己讀到這公式的時候,就在想公式中的哪項參數最重要、最值得做,但整本書都沒有提到。但以我自己的觀點來看,我認為「時間」最重要,也就是產生複利所需的時間。如果你限定自己在一個月內獲得大量財富的話,那肯定做不到;但如果你把期限放寬到 10 年,那麼就比前者更有機會達成。

Amazon 創辦人貝佐斯曾訪問過巴菲特:「你的投資理念非常簡單,而且你是世界上第二有錢的人……為什麼大家不直接複製你的做法?」巴菲特說:「因為沒有人願意慢慢地變富。」

慢慢地變富,需要的是時間。所以,一起來做時間的朋友吧。


2. 自律地經營人際關係

打造人生財富的公式之參數一:自律。

作者給自律分了兩大面向,即「自律地修煉品格」和「自律地經營人際關係」。在這兩種面向之中,我對後者最感到新奇,也是我想討論的。

作者提到,成功與否取決於「是否有認知到所有人都是互相依存的」。意思是,如果你在商業上擅長與別人合作,且有在刻意經營自己的人際網絡社群,那麼成功的機率會比那些單打獨鬥者還要高上許多。

是的,我非常認同這個觀點。一個人能在社會上得到各種好處,肯定是合作所帶來的結果。具體來說,你肚子餓了走進麥當勞想點漢堡來吃,最後你順利吃到了漢堡,這就是你與麥當勞店員合作後的結果。再講個自己的例子,我加入過筆記軟體 Heptabase 的聯盟行銷計畫,即我寫文章幫他們推廣,若有人因我的文章而訂閱 Heptabase 的話,我就能獲利,確實我也獲利了。這就是我與 Heptabase 合作所得到的好處。

如果想再進一步得到各種合作邀約、拓展商業機會,那麼刻意升級自己的人際關係就很必要了。對我來說,刻意升級的方法,也許是寄一封友善的商業合作信給陌生創作者;又或是購買厲害創作者的數位產品,以此與對方產生連結。

這裡給我的啟發是,不要單打獨鬥、不要當孤狼,更不要把所有人當成競爭者。畢竟自古以來就流傳這樣一個道理:布衣競爭,權貴合謀。


3. 專注於發展天賦

打造人生財富的公式之參數二:專注。

專注,即專注於發展天賦。把自己的天賦技能點滿,就能在商業上築起一道護城河,持續獲利,不會被競爭對手攻破。

要專注發展天賦,前提是先找到自己的天賦。作者請我們思考有哪些事情是別人做不來,但你做起來很輕鬆的。作者提到自己的天賦是溝通,他 38 歲在紐約大學任教時,發現自己能夠把行銷學原理濃縮成 12 堂 140 分鐘的課程,並且讓學生完全聽懂。自此他就不斷地升級溝通技能,升級到無人能及。

我對尋找天賦的方法與作者大同小異,也就是找出哪些事情是「虐你千百遍,而你待它如初戀」。更直白地講,就是你在做一件事情時,就算它虐你,你也不覺得苦,反而還感到甘之如飴。

我的天賦是寫作,我有辦法在短時間內完成一篇書評、網站文章,就算我需要寫的文章很長,長到需要寫上萬字,我也會分個幾天寫,最後把它寫完,而且過程只感受到快樂。常有人說寫作是孤獨的,大部分人無法承擔,但我能,而且非常享受。


4. 時間複利與通膨

打造人生財富的公式之參數三:時間。

前文提到過,我認為時間是所有參數中最重要的一項。一旦缺少時間,就無法利滾利,無法創富。

不過這本書讓我領悟到,時間其實有兩面性,意即它可以作為我們的朋友,也可以成為我們的敵人。如果是朋友,那我們得到的是複利;如果是敵人,那我們得到的是通膨。但是很抱歉,朋友與敵人會同時存在,你不能貪心地過濾掉通膨,只得到複利。

雖然複利與通膨你必須同時擁有,但我們可以想辦法讓複利大於通膨。假如你投資的標的的年利率是 8%,而每年通膨率是 3% 的話,兩者相減,你還有每年 5% 的獲利,這回時間就是我們的朋友。但如果年通膨率大於年利率的話,那麼時間就是敵人了,你需要再尋找更好的標的,或是重新進行資產配置。

我猜大部分的人只專注於複利的部分,忘卻通膨的部分,因為我自己就是這樣哈。忽略掉通膨,最後可能連自己的錢是怎麼消失的都不知道。如果你想知道台灣的年通膨率,很簡單,問 ChatGPT 就能得到答案了。


5. 分散投資,降低風險

打造人生財富的公式之參數四:分散投資。

分散投資也是很多人會忽略掉的。畢竟當有一個標的瘋狂升值時,人們會直覺地把身家全押注在它身上,卻忘記思考單押的風險。

書裡講了一個很棒的例子。美國人在投資時,會直覺地把全部資金都投入標普 500 指數,例如投資 S&P 500 的 ETF。這樣的 ETF 看似分散投資了多家美國公司,但是實際上是前十大市值公司(多為科技巨頭)已佔整體權重超過 30%。所以你以為你買了 500 檔公司,實際上你是在重押蘋果、微軟、NVIDIA。這就是「假分散,真集中」的情況。

所以,蓋洛威就直接在書中說了:「不要把全部資金都投入標普 500 指數。」

把這觀點套用到台灣的市場,就是「不要把全部資金都壓在 0050。」0050 追蹤的是台灣市值最大的 50 檔股票,看起來已經涵蓋整個市場。但實際上,台積電、鴻海、聯發科就占了超過 50% 的成分,等於是重押半導體與電子,沒有做到分散。

要分散風險的話,該怎麼做?我為此問了 ChatGPT,它說投資 REITs 能部分抵抗 0050 的風險,因為 REITs 的波動來源與 0050 不同。REITs 的波動來源是市場利率,而 0050 的波動來源是科技戰和地緣政治。

當然,0050 很棒、很有潛力,我自己也有買,但過度集中就有愈大的風險,所以未來我應該會多買點波動來源不同的標的,以達「資產減震」。


寫在最後

我認為《蓋洛威教授的人生財富課》挺特別的,這本書融合了「自我成長」和「投資觀念」兩大元素,我很喜歡,也覺得實用。

當然,它不是一本把投資理財講的很專精的書,所以書中不會出現試算表、選股邏輯、買入賣出時機等等。蓋洛威表示,市面上已經有很多專講以上元素的書籍了,而且還比自己專業,所以他選擇另一條賽道,也就是融合自我成長和投資觀念(自我成長比重較高)。

如果你需要很實用、有許多操作建議的投資理財書,那麼《蓋洛威教授的人生財富課》很高機率不適合你。但如果你已經完全掌握了投資上的操作、已經走在穩穩累積財富的路上,那麼你可能會想讀點自我成長書,《蓋洛威教授的人生財富課》就很適合你。

蓋洛威同時還出版了另一本書叫《蓋洛威教授的人生經濟學》,裡頭主要談他的個人經歷和故事,幾乎可以說是自傳了。如果你想多瞭解這位教授的話,這本書也推薦給你。

(延伸閱讀:《蓋洛威教授的人生經濟學》心得|教會你快樂的人生指南


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